買保險(xiǎn)是個(gè)技術(shù)活！
別說重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等五花八門險(xiǎn)種令人眼花繚亂了；
中國更有近百家人身險(xiǎn)公司，這家名氣大，那家價(jià)格低，更是無從下手！
以重疾險(xiǎn)為例，小公司產(chǎn)品往往會比大公司保障更好，價(jià)格更低！
但小公司的保險(xiǎn)，會不會很難理賠？萬一公司破產(chǎn)怎么辦？
在寫本篇文章之前，我花了至少半個(gè)月時(shí)間來整理數(shù)據(jù)。
看了超過數(shù)十家保險(xiǎn)公司的理賠年報(bào)和投訴數(shù)據(jù)，
仔細(xì)比對每個(gè)公司的總資產(chǎn)、保費(fèi)規(guī)模、理賠時(shí)效、萬件獲賠率...
這一篇文章就可以告訴你：
中國十大保險(xiǎn)公司有哪家？
大小保險(xiǎn)公司差異到底在哪里？
買保險(xiǎn)，應(yīng)該選產(chǎn)品，還是選公司？
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買保險(xiǎn)真的不是一件簡單的事，不能單從品牌、價(jià)格去判定一款產(chǎn)品的好壞
一、2020年保費(fèi)收入榜單
衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)模，最直接就是看每年收的保費(fèi)有多少。
我整理了2020年人身險(xiǎn)公司的保費(fèi)規(guī)模排名：
直接說結(jié)論：
1、保險(xiǎn)公司真的很有錢，光是保費(fèi)突破千億的就有七家！中國人壽一騎絕塵，占據(jù)榜首，而平安萬年老二，緊隨其后。
2、很多人從未聽過的“小公司”，如招商人仁和、中宏人壽、中融人壽等，保費(fèi)都在一百億以上！可見，保險(xiǎn)公司的大小只是相對而言，不是你沒聽說過就一定是“小公司”。
當(dāng)然，保險(xiǎn)公司收了多少保費(fèi)，賺了多少錢，股東才會時(shí)刻在意。
我們普通消費(fèi)者最在乎的是：你的服務(wù)怎樣？理賠快不快？
很多人都說 “想理賠又快又寬松，就得買大公司保險(xiǎn)”。
那么，真實(shí)情況真的如此嗎？
二、2020年投訴率榜單
說到保險(xiǎn)公司的服務(wù)，有人認(rèn)為理賠快就足夠了，有人還會要求保險(xiǎn)公司過年過節(jié)會有問候、送禮物。
每個(gè)人對于服務(wù)的理解不一樣，但總得有幾個(gè)指標(biāo)來客觀衡量服務(wù)質(zhì)量的問題。
銀保監(jiān)會在評價(jià)保險(xiǎn)公司服務(wù)時(shí)，選取了三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)：
其中，“萬張保單投訴量”最具代表性，意思是每賣1萬張保單，收到多少投訴。
下面，我根據(jù)這個(gè)指標(biāo)，整理了2020年第四季度81家公司的投訴率榜單：
注意：
- 排名越靠前，說明投訴率越高，服務(wù)越差。
- 常見的大公司已經(jīng)標(biāo)注黃色，可以看看他們的投訴率如何？
有圖有真相：各家保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)當(dāng)然有差異，但大小公司的投訴量，差別并不大。
在我們耳熟能詳?shù)拇蠊局校桓缰袊藟垡?“每萬張保單 0.03件投訴” 的好成績排名前列，而平安、陽光等公司相對差一些。
再來看看小公司，整體表現(xiàn)其實(shí)更優(yōu)秀；像中荷人壽、招商仁和人壽等，根本不輸國壽。
保費(fèi)規(guī)模的大小能看出公司大小，保險(xiǎn)公司服務(wù)能看出公司綜合素質(zhì)。
但還有一個(gè)關(guān)鍵問題：保險(xiǎn)一買就是幾十年甚至一輩子，萬一保險(xiǎn)公司以后破產(chǎn)了怎么辦？
三、2020年保險(xiǎn)公司安全度榜單
換個(gè)角度，買保險(xiǎn)其實(shí)相當(dāng)于保險(xiǎn)公司給我們打了一張 “欠條”，將來可能賠錢給我們。
理所當(dāng)然，我們要擔(dān)心這家保險(xiǎn)公司未來有沒有足夠的錢賠？ 這就要看償付能力！
簡單來說，償付能力是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。
根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，所謂的 “償付能力達(dá)標(biāo)”，要同時(shí)符合三大要求：
下面我以綜合償付充足率的高低位排序，
整理了2020年第四季度的綜合償付能力前40名數(shù)據(jù)：
注：標(biāo)黃公司為知名大保險(xiǎn)公司
直接說結(jié)論：
- 大部分保險(xiǎn)公司的償付能力都是達(dá)標(biāo)的！
- 償付能力是一個(gè)動(dòng)態(tài)的值，每一個(gè)季度都可能發(fā)生變化。但不用擔(dān)心，監(jiān)管一直幫我們緊緊盯著！
- 償付能力越高，保險(xiǎn)公司不一定越強(qiáng)！
排名第一的中法人壽，在2019年償付能力充足率低至-18227%！銀保監(jiān)會及時(shí)介入，讓中法人壽注冊資本從2億提升到30億，所以如今綜合償付能力充足率才會獨(dú)一檔。但該公司目前尚未步入正軌，風(fēng)險(xiǎn)綜合評級為D級，安全度仍然較低。
其實(shí)綜合前面來看，大小保險(xiǎn)公司：理賠不一定有差距，服務(wù)也是各有優(yōu)劣。
在我看來，保險(xiǎn)公司的大小只是其次，真正要看的還是保險(xiǎn)產(chǎn)品，條款。
同樣的保額，小公司的產(chǎn)品卻能節(jié)省30%以上的保費(fèi)，不是很好嗎？
買保險(xiǎn)，真的不能只看保險(xiǎn)公司大小。
比如說平X福，選擇這種大品牌確實(shí)令人更安心。
但是保費(fèi)動(dòng)輒上萬，但如果你是一個(gè)普通工薪家庭，這份保險(xiǎn)真的適合你嗎？
在互聯(lián)網(wǎng)化的今天，保險(xiǎn)行業(yè)的信息差將越來越小，我們更容易挑選到適合自己的產(chǎn)品。
總之一句話，睜大眼睛，選對產(chǎn)品，沒有最完美的產(chǎn)品，只有最適合你的產(chǎn)品。
寫在最后
我是深藍(lán)君，專注保險(xiǎn)測評，日常科普保險(xiǎn)干貨。
保險(xiǎn)里的坑數(shù)不勝數(shù)，我們老百姓真的防不勝防。
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