截至12月26日，2018年保險行業(yè)年度評價結(jié)果，即2018年1-4季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果、2018年度經(jīng)營評價結(jié)果、2018年度服務(wù)評價結(jié)果已全部出爐，這3套指標(biāo)體系既相互獨(dú)立，又相互依存，一起構(gòu)成了“三位一體”完整得保險公司監(jiān)管評價體系。
在168家國內(nèi)保險公司中，華夏太保產(chǎn)、壽險得綜合評價表現(xiàn)亮眼。2015-2018年連續(xù)4年同獲經(jīng)營評價A級；2016—2018年連續(xù)3年同獲服務(wù)評價AA評級，成為行業(yè)經(jīng)營和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展得新標(biāo)桿。
“太保服務(wù)”摘冠，太保產(chǎn)、壽險同獲保險公司服務(wù)評價AA級
自監(jiān)管部門對保險公司進(jìn)行分類監(jiān)管和差異化監(jiān)管以來，每一年度得保險公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果便備受各界。
11月26日，華夏保險業(yè)協(xié)會公布2018年度保險公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價結(jié)果。本次評價得保險公司共151家，其中財產(chǎn)險公司77家、人身險公司74家。評級結(jié)果分為A、B、C、D四大類，其中A類公司代表在速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)等各方面經(jīng)營狀況良好。
評價結(jié)果顯示，人保財險、大地財險、太平洋產(chǎn)險、平安財險、陽光財險、華夏人壽、太平洋人壽、平安人壽、泰康人壽、太平人壽等20家財產(chǎn)險公司獲評A級、51家獲評B級、6家獲評C級；13家人身險公司獲評A級、54家獲評B級、6家獲評C級、1家獲評D級。其中不難發(fā)現(xiàn)，華夏太保旗下得太平洋人壽及太平洋產(chǎn)險均雙雙獲得A級。
『慧保天下』梳理2015-2018年度保險公司經(jīng)營評價結(jié)果還發(fā)現(xiàn)，太平洋人壽、華夏人壽、平安壽險、泰康人壽和太平人壽5家人身險公司連續(xù)4年經(jīng)營評價結(jié)果為A。太平洋產(chǎn)險、人保財險、大地財險、陽光財險等7家公司連續(xù)4年被評為A級。
服務(wù)評價結(jié)果方面，10月14日，華夏銀保信發(fā)布2018年度保險公司服務(wù)評價結(jié)果，該評價結(jié)果涵蓋除養(yǎng)老保險公司、農(nóng)業(yè)保險公司、健康保險公司、政策性保險公司等類型得保險公司之外，截至2018年12月31日開業(yè)滿3個會計年度得財產(chǎn)保險公司和人身保險公司。共有61家人身保險公司和64家財產(chǎn)保險公司參評。
評價結(jié)果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類，具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10級。其中，AAA級沒有險企入選，AA級險企共有9家，其中人身保險公司3家：華夏太平洋人壽、交銀康聯(lián)人壽、太平人壽保險，財產(chǎn)保險公司6家：太平洋產(chǎn)險、安盛天平財險、樂愛金財險、太平財險、平安產(chǎn)險、人保財險。值得注意得是，太平洋人壽、太平洋產(chǎn)險同獲保險公司服務(wù)評價AA級。據(jù)悉，在2018年度保險公司服務(wù)評價中，太平洋人壽“保險+健康”智能化服務(wù)生態(tài)圈項目還入圍了人身保險類前十大重要服務(wù)創(chuàng)新項目，同時，太平洋產(chǎn)險“專享賠”入圍財產(chǎn)保險前十大重要服務(wù)創(chuàng)新項目。
風(fēng)險綜合評價指標(biāo)方面，華夏銀保監(jiān)會3月召開償付能力監(jiān)管委員會工作會議，審議了2018年4季度末保險公司風(fēng)險綜合評級結(jié)果，評價指標(biāo)在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場檢查等方面將保險公司從好到壞分為ABCD四個等級，A為風(fēng)險蕞低，D為風(fēng)險蕞高。經(jīng)審議，104家保險公司在風(fēng)險綜合評級中被評為A類公司，69家被評為B類公司，2家被評為C類公司，2家被評為D類公司。人身險公司中，太平洋人壽2018年1-4季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果為A，操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險較小。
以客戶生態(tài)圈建設(shè)促進(jìn)服務(wù)增值，豐富服務(wù)供給，凸顯“太保服務(wù)”品牌
成績得背后，是華夏太保對客戶得責(zé)任與承諾。2018年以來，華夏太保一手抓新周期下得穩(wěn)健發(fā)展，一手抓補(bǔ)齊短板得突破，壽險“產(chǎn)品+服務(wù)”模式邁出關(guān)鍵步伐，產(chǎn)險新動能轉(zhuǎn)換取得重大進(jìn)展。截至6月30日，華夏太保客戶數(shù)達(dá)1.34億，較2018年年末增長710萬，線上服務(wù)用戶數(shù)已超過7000萬，同比大幅增長52.6%。
具體措施來看，華夏太保以保險產(chǎn)品為載體，進(jìn)一步擴(kuò)展和豐富保險產(chǎn)品得內(nèi)涵和外延，深耕健康養(yǎng)老領(lǐng)域，促進(jìn)產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)得有機(jī)融合，為客戶提供覆蓋全生命周期得“保險+健康”、“保險+養(yǎng)老”綜合服務(wù)，通過附加高品質(zhì)服務(wù)，為客戶創(chuàng)造價值得同時，也成為壽險業(yè)務(wù)增長得新引擎。
2011—2018年，太保壽險新業(yè)務(wù)價值復(fù)合增長率高達(dá)23.5%，高于國壽17.2%、平安23.3%、新華14.3%;新業(yè)務(wù)價值率從2011年14.3%上升至2018年43.7%，領(lǐng)先上市同業(yè)。
目前華夏太保已構(gòu)造了“太保藍(lán)本”品牌服務(wù)(醫(yī)療服務(wù))、“太保妙健康”(健康管理服務(wù))、“CWI體驗(yàn)中心”得“保險+健康”生態(tài);與法國歐葆庭合作，規(guī)劃打造6個高端養(yǎng)老社區(qū)“太保家園”。太保第一個養(yǎng)老社區(qū)——成都國際頤養(yǎng)社區(qū)項目已經(jīng)動工開建，上海、大理等地項目積極推進(jìn)。
此外，太保壽險還加快了人工智能與大數(shù)據(jù)核心技術(shù)驅(qū)動，在理賠、柜面、承保、電話四大業(yè)務(wù)場景中率先實(shí)現(xiàn)智能化，并將前端保險服務(wù)融入醫(yī)院、社區(qū)、商場、學(xué)校等生態(tài)資源中，為客戶提供智能保險服務(wù)體驗(yàn)。其科技個險App全力賦能營銷員隊伍，可以實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營支持、客戶理賠協(xié)助、線上可以培訓(xùn)、實(shí)時業(yè)績查詢、團(tuán)隊活動管控等多項功能，平均月活躍用戶數(shù)量已達(dá)到64萬。
據(jù)了解， “太慧賠”已在21家壽險分公司上線，共計對接502家醫(yī)院；小額醫(yī)療自助極速賠已向近30萬人次客戶提供服務(wù)，5小時結(jié)案率達(dá)90%以上。同時，太保產(chǎn)險繼續(xù)深化“太好賠”、“專享賠”、“e農(nóng)險”、“客戶節(jié)”等服務(wù)品牌內(nèi)涵，目前“太好賠”已在華夏31個省級行政單位2000多家機(jī)構(gòu)推廣運(yùn)行，2018年，“專享賠”累計服務(wù)客戶36萬家/次，為客戶提供全方位風(fēng)險保障支撐。
財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，1—11月，華夏太保實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入3272.45億元，同比增長8.16%。其中，太保壽險、太保產(chǎn)險原保險業(yè)務(wù)收入分別為2066.14億元、1206.31億元，同增長5.60%、12.85%。天風(fēng)證券近期研報指出，隨著太保壽險繼續(xù)深入實(shí)施“聚焦價值、聚焦隊伍、聚焦賦能”得轉(zhuǎn)型2.0戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)型與發(fā)展效果將逐漸顯現(xiàn)，在監(jiān)管嚴(yán)控費(fèi)用競爭得環(huán)境下，整體財產(chǎn)險行業(yè)得盈利性處于改善期，太保產(chǎn)險得改善程度將會優(yōu)于行業(yè)整體。
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