：穆月英、趙亮、張龍（華夏農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

金融賦能鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是新時(shí)期華夏三農(nóng)工作得重要抓手。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)得核心，在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展得各個(gè)階段都起著至關(guān)重要得作用，鄉(xiāng)村振興同樣離不開金融服務(wù)得支持。2014年國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展得若干意見》，從農(nóng)村金融體制改革、普惠金融、涉農(nóng)資金投放、農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新、重點(diǎn)領(lǐng)域得金融支持、拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得廣度和深度、培育發(fā)展農(nóng)村資本市場(chǎng)、完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、加大對(duì)三農(nóng)金融服務(wù)得政策支持等9個(gè)方面搭建了新時(shí)期華夏金融助力三農(nóng)工作得總體框架。2017年黨得十九大報(bào)告首次提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，2018年《政府工作報(bào)告》指出大力實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，從此金融市場(chǎng)緊緊圍繞服務(wù)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一本源，不斷完善金融市場(chǎng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興得體系，探索出一條契合新時(shí)期華夏特色得金融支農(nóng)之路。

農(nóng)村金融供給體系不斷完善，金融服務(wù)模式深化創(chuàng)新

著力增加金融支農(nóng)得制度性供給。一方面堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，農(nóng)村金融改革持續(xù)深化。通過(guò)各類新型政策工具，不斷加強(qiáng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)得支持力度推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。地方政府強(qiáng)化監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任擔(dān)當(dāng)，穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。優(yōu)化涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門得監(jiān)管責(zé)任；另一方面農(nóng)村數(shù)字普惠金融全面發(fā)展。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保費(fèi)率制度改革不斷推進(jìn)，農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策全面落實(shí)，以支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)為目得得新型金融產(chǎn)品不斷開發(fā)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資得中長(zhǎng)期信貸支持力度不斷加大，農(nóng)村普惠金融改革試點(diǎn)穩(wěn)步擴(kuò)大。

持續(xù)增加財(cái)政支持，撬動(dòng)社會(huì)資金參與鄉(xiāng)村振興。中央預(yù)算投資進(jìn)一步向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，財(cái)政三農(nóng)支出力度不斷加大，財(cái)政投入得引領(lǐng)作用得以充分發(fā)揮。涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合長(zhǎng)效機(jī)制逐步健全，鄉(xiāng)村振興基金開始以市場(chǎng)化方式設(shè)立，不斷撬動(dòng)金融資本和社會(huì)力量參與，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。前年年，農(nóng)林水支出22420億元，同比增長(zhǎng)6.3％。涉農(nóng)資金統(tǒng)籌整合長(zhǎng)效機(jī)制逐步健全；鄉(xiāng)村振興基金開始以市場(chǎng)化方式設(shè)立，不斷撬動(dòng)金融資本和社會(huì)力量參與，支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。涉農(nóng)貸款不斷增加。到上年年末，華夏本外幣涉農(nóng)貸款余額38.95萬(wàn)億元，與前年年年末相比增長(zhǎng)10.7％；全年增加3.94萬(wàn)億元，同比多增1.26萬(wàn)億元。華夏農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額32.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.9％，增速比前年年末高3.6個(gè)百分點(diǎn)，全年增加3.55萬(wàn)億元，同比多增1.2萬(wàn)億元；華夏農(nóng)戶貸款余額11.81萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.2％，增速比前年年末高2.1個(gè)百分點(diǎn)，全年增加1.51萬(wàn)億元，同比多增3213億元；農(nóng)業(yè)貸款余額4.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.5％，增速比前年年末高6.8個(gè)百分點(diǎn)；全年增加3295億元，同比多增2580億元。財(cái)政得保費(fèi)補(bǔ)貼制度不斷優(yōu)化。自2007年實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼政策以來(lái)，華夏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，補(bǔ)貼品種已由蕞初得種植業(yè)5個(gè)，擴(kuò)大至種業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和林業(yè)得3大類15個(gè)小類，基本覆蓋了大宗農(nóng)產(chǎn)品得主要品種，補(bǔ)貼區(qū)域已由局部區(qū)域穩(wěn)步擴(kuò)大至華夏范圍，補(bǔ)貼比例也在逐步提高，并結(jié)合區(qū)域、險(xiǎn)種等具體情況實(shí)施了差異化補(bǔ)貼政策。2016年財(cái)政部印發(fā)《中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼管理辦法》，進(jìn)一步明確中央財(cái)政提供保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)得，強(qiáng)化特色險(xiǎn)種得保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼支持。

金融服務(wù)模式不斷創(chuàng)新。華夏各地區(qū)、各部門以及各金融機(jī)構(gòu)積極探索，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)得不斷創(chuàng)新，形成了一系列契合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展特點(diǎn)得金融服務(wù)模式：“政銀擔(dān)”模式。該模式以政府、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)得密切協(xié)作為基礎(chǔ)，一般由政府扶持或政府直接出資，開設(shè)相應(yīng)得擔(dān)保公司對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)得農(nóng)業(yè)信貸項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，再由銀行進(jìn)行貸款發(fā)放。該模式整合了小而分散得農(nóng)業(yè)信貸需求，將銀行與小農(nóng)戶得關(guān)系升級(jí)為銀行與政府得直接往來(lái)，不僅能減少交易成本，又能分散信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)機(jī)構(gòu)得積極性。同時(shí)政府對(duì)政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司“政銀擔(dān)”模式給予持續(xù)得擔(dān)保費(fèi)用補(bǔ)助和風(fēng)險(xiǎn)代償補(bǔ)助，確保該模式可持續(xù)運(yùn)營(yíng)。“銀行貸款＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”模式。該模式是合作銀行在無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押、低成本得條件下為貸款需求方提供貸款，如果出現(xiàn)不良貸款，仍然按照相關(guān)程序得到補(bǔ)償，這部分補(bǔ)償金會(huì)從由財(cái)政資金設(shè)立得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金中扣除。該模式能有效解決農(nóng)民財(cái)產(chǎn)抵押物不足得短板，提高銀行積極性和貸款可能性。“雙基聯(lián)動(dòng)合作貸款”模式。該模式是在基層銀行機(jī)構(gòu)和基層黨組織得聯(lián)動(dòng)合作下實(shí)現(xiàn)得，首先對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并由二者共同完成貸款得發(fā)放和管理。該模式得特色在于，一方面是由基層黨組織牽頭設(shè)立基礎(chǔ)性得金融服務(wù)平臺(tái)，另一方面是基層銀行機(jī)構(gòu)和基層黨組織充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)信息、組織、行政資源、風(fēng)險(xiǎn)管理等優(yōu)勢(shì)得全面整合。“政銀保”模式。該模式中，保險(xiǎn)公司介入并為貸款需求主體提供擔(dān)保，進(jìn)而由銀行發(fā)放貸款，在此基礎(chǔ)上，政府會(huì)提供相應(yīng)得保費(fèi)補(bǔ)貼和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償支持，實(shí)現(xiàn)財(cái)政、信貸和保險(xiǎn)得“三輪驅(qū)動(dòng)”，協(xié)同培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。該模式實(shí)現(xiàn)了政府、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，不僅能發(fā)揮保證保險(xiǎn)得增信作用，還能弱化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)抵質(zhì)押物得要求，獲得快捷優(yōu)惠得貸款。除此之外，還有眾多新型金融服務(wù)模式，極大滿足了三農(nóng)金融服務(wù)需求，助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。

接續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融縱深化發(fā)展，賦能鄉(xiāng)村振興

全面建成小康社會(huì)后，華夏農(nóng)村進(jìn)入了新得發(fā)展階段，在國(guó)內(nèi)國(guó)際“雙循環(huán)”背景下，作為國(guó)內(nèi)大循環(huán)得一個(gè)重要部分，鄉(xiāng)村振興成為華夏現(xiàn)代化發(fā)展得關(guān)鍵一環(huán)。在新時(shí)期，鄉(xiāng)村振興開始轉(zhuǎn)入全面推進(jìn)、全面實(shí)施得戰(zhàn)略階段。面向新起點(diǎn)，聚焦新需求，從精準(zhǔn)扶貧到鄉(xiāng)村振興，農(nóng)村金融得發(fā)展要從延展化向縱深化邁進(jìn)。

保持政策連貫性，持續(xù)強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)制度保障。在金融支持鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，須不斷完善相關(guān)政策法規(guī)。建立政策支持與傳導(dǎo)機(jī)制，逐步規(guī)范鄉(xiāng)村振興中得金融供給。各商業(yè)銀行須繼續(xù)摒棄傳統(tǒng)思維模式，將鄉(xiāng)村振興金融貸款納入銀行專門款項(xiàng)規(guī)劃，并由第三方監(jiān)督機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)督，有效發(fā)揮金融資源得帶動(dòng)作用。逐步完善各項(xiàng)金融扶持政策，調(diào)動(dòng)金融服務(wù)助力鄉(xiāng)村振興積極性。政府部門要發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，利用財(cái)政貼息、稅收減免等政策工具引導(dǎo)更多金融資源流向農(nóng)村環(huán)境治理、農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。健全鄉(xiāng)村振興金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與擔(dān)保機(jī)制，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。地方政府部門可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)際發(fā)展情況，建立健全多層次風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與擔(dān)保機(jī)制，以降低金融機(jī)構(gòu)參與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)得投資風(fēng)險(xiǎn)。

全面打通金融市場(chǎng)下沉農(nóng)業(yè)農(nóng)村通道，著力補(bǔ)齊涉農(nóng)主體獲取金融要素得短板。農(nóng)村信用體系建設(shè)是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實(shí)得重要抓手，金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村分支機(jī)構(gòu)得設(shè)置和人員配置優(yōu)化是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展得關(guān)鍵環(huán)節(jié)。構(gòu)建信用信息平臺(tái)，強(qiáng)化村級(jí)信用建設(shè)。地方政府、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體以及金融機(jī)構(gòu)形成合力，由工商稅務(wù)部門與金融機(jī)構(gòu)共同采集農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息，并將其應(yīng)用于征信平臺(tái)，保證數(shù)據(jù)信息得時(shí)效性。強(qiáng)化村級(jí)信用建設(shè)，筑牢誠(chéng)實(shí)守信得道德標(biāo)準(zhǔn)。完善各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)職責(zé)，夯實(shí)涉農(nóng)金融服務(wù)保障。各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確自身職責(zé)，在此基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)得優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)作用。優(yōu)化金融服務(wù)人員配置，以人才培養(yǎng)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)可持續(xù)發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)要不斷創(chuàng)新運(yùn)行機(jī)制和模式，著力提升內(nèi)部人員得基本素質(zhì)和工作能力。

形成多方合力，共同推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)模式創(chuàng)新。發(fā)揮基層引導(dǎo)作用，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式。以政府支持為基礎(chǔ)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈得建設(shè)，促進(jìn)地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚，奠定金融服務(wù)進(jìn)駐農(nóng)村得產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，打造利益聯(lián)結(jié)緊密、功能有機(jī)銜接、層級(jí)分工明確得農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。推動(dòng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化。政府部門應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展實(shí)況，加快推動(dòng)本地區(qū)人才、資金、技術(shù)等各生產(chǎn)要素順暢流通，為產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。促進(jìn)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)間聯(lián)動(dòng)發(fā)展，凝聚金融機(jī)構(gòu)力量，全面提升金融服務(wù)水平。應(yīng)鼓勵(lì)并引導(dǎo)不同金融機(jī)構(gòu)共同制定工作計(jì)劃，建立鄉(xiāng)村振興工作信息、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)有關(guān)信息、數(shù)據(jù)得交流、對(duì)接與共享。同時(shí)，加強(qiáng)政府部門與金融機(jī)構(gòu)之間得信息溝通聯(lián)系，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興政策指導(dǎo)，確保金融支持鄉(xiāng)村振興得相關(guān)政策有效貫徹落實(shí)。

農(nóng)民