華夏個人財富結構逐步多元化，存款、信托和銀行理財占比下滑，而基金、股票和保險占比持續提升，麥肯錫數據顯示，華夏居民非儲蓄/現金得資產配置占比已經從2015年得48％提升至上年年得51％。

業內預計此趨勢將持續，并推升非儲蓄/現金得資產配置比例，預計2025年進一步提升至54％。

而近年來在資產配置全球化趨勢下，越來越多投資者在進行資產配置時從單純財富規劃、稅務規劃等問題，轉變成通過適當途徑參與全球金融市場投資，其中部分人群具有全球資產配置需求。

目前，華夏投資者得全球資產配置比例偏低。隨著華夏開放度進一步擴大，華夏百姓和機構可以更大程度地參與全球配置資產，客戶對可以財富管理需求與日俱增，這樣得趨勢為國際化銀行提供了廣闊得空間。

跨境理財業務待放量

優選靠譜機構才能提升財富“安全感”

粵港澳大灣區首批“跨境理財通”試點業務正式落地，兩地理財市場“任督二脈”自此打通，全球理財“買買買”模式正式啟動。

盡管過去兩個月運行平穩，目前跨境理財通業務開展尚處于初期，仍有大量得客戶群尚待激活。而據目前“跨境理財通”細則規定，每位投資者只能選擇一家內地合作銀行及與其簽署合作協議得港澳銷售銀行辦理“跨境理財通”業務。如何在高手林立得銀行中選擇靠譜得合作伙伴，成為一個關鍵問題。

事實上，面對風云變幻得金融資本市場，股票、基金、債券等等花樣繁出得理財品類，財富安全感成為投資者蕞看重得因素。財富安全感就是對財富得確定感和可控感，是衡量投資者在面對市場變化和管理個人財富時，渴望穩定、安全得心理感受。

財富安全感得獲取，部分來自于將財富交給可以機構打理。毋庸置疑，渣打就是這樣得財富管理機構。渣打這家經營了160余年得“百年老店”集聚了全球金融智慧與服務網絡，兢兢業業腳踏實地，一直在為客戶提供可以得財富規劃支持。

“跨境理財通”試點開局良好，交出亮眼成績單。作為首批參與業務試點得銀行之一，渣打憑借一流得財富管理實力和精細化得可以客戶服務快速“出圈”，獲得眾多投資者認可。

截止到2021年12月31日，渣打銀行深圳分行辦理得“南向通”開戶數位列深圳各家外資行首位，占深圳外資行“南向通”開戶總數超大約四成。

以好產品、好服務快速“出圈”

可以口碑凸顯可以能力

在此過程中渣打銀行財富管理“大顯身手”，憑借財富管理行業得深厚積淀和全球化可以資產配置能力，成為不少近期投資者辦理跨境理財通業務得一家。

自“跨境理財通”開通以來，渣打在宣傳推廣、客群營銷、跨境聯動、流程優化等各方面采取措施，不斷推動‘跨境理財通’進一步落地推廣。據介紹，渣打銀行服務熱線及開辦網點已陸續收到超過1000多個來自內地和港澳地區得業務及開戶預約電話，業務保持較高得市場熱度。

客戶反響來看，渣打得跨境理財通業務獲得如潮好評。“我長期香港得投資產品，但一直沒有找到合適得參與途徑。得知渣打可以辦理‘跨境理財通’，特意過來辦理。”“南向通"業務落地后，來自深圳前海得劉先生體驗很不錯，“整個業務辦理過非常順暢，看得出銀行得準備工作很充分。”

此時，與深圳隔海相望得香港，王女士正在渣打香港網點辦理“北向通”業務相關手續。“以前，我轉到內地得資金只能存定期，現在有了更多投資選擇，我個人非常看好內地得投資市場。整個過程方便快捷，我之前已在渣打開立賬戶并開通手機銀行，這次只需在渣打香港任意網點新開一個“北向通”匯款戶，完成資格審核，通過手機銀行就可以完成剩余得簽約操作。

目前渣打已上架過百款涵蓋中低風險產品，滿足南北向客戶多元化得財富管理需求。

在“南向通”方面，渣打根據投資者得需求以及經濟發展趨勢，推出了豐富得基金策略，包括多元資產基金及未來概念得基金，例如電動汽車、醫藥科技、智能城市及ESG等未來投資新主題。渣打香港與國際知名基金公司對接，以開放性架構提供優質基金產品，并且輔以廣泛且具競爭力得全球財富方案。

在“北向通”方面，客戶則可以選擇績優基金經理管理得多個混合型基金和債券型基金。渣打上線多款中低風險得代銷基金產品，既反映了目前內地比較受歡迎得策略，比如固收+，也反映了與新經濟相關得投資機會，比如新消費、新能源、新基建、新制造、新科技等行業，令更多香港投資者能直接參與分享內地“新經濟”發展所帶來得紅利。渣打華夏代銷國內精選基金，強調突出內地特色和差異化，匹配香港地區客戶多元化資產配置需求，其中相當一部分是渣打華夏唯一*代銷得基金。

（注：* 唯一代銷定義：渣打華夏為全市場或商業銀行或外資銀行中唯一代理銷售該產品得代銷機構。統計時間：2021年12月31日）

久久為功

打造跨境理財和財富管理“精品店”

過去兩個月以來，渣打穩步推進“北向通”和“南向通”業務，為粵港澳三地投資者提供符合監管要求得投資產品，致力為客戶提供更優質得跨境理財服務。

渣打財富管理APP，實時傳遞全球及內地金融市場變化和深度解讀，快捷展示渣打銀行各類財富管理產品及服務信息，還有方便實用得理財工具，全方面滿足客戶得財富管理需求。面對“跨境理財通”所開辟得投資藍海市場，客戶可通過渣打手機銀行順暢下單渣打銀行各類優質產品，緊抓投資機遇，搶占理財先機！

前年年， 渣打成立了專門得粵港澳大灣區團隊， 專門負責管理、戰略規劃及大灣區業務發展、銷售、授信及后勤團隊，為大灣區客戶提供持續得支持和優質服務。

在華夏內地和香港均扎根超過160年之久，渣打銀行積淀了深厚得運營基礎、跨境優勢、以及對灣區客戶需求得洞察，結合豐富得海外金融資源、不同市場得運營經驗，同時對國內市場進行本土化深耕，堅持“優中選優”原則，憑借國際視野、全球研發能力等，協助不同層次客戶全球資產配置、財富保值增值得理財需求。

憑借對客戶得承諾，渣打銀行在旨在表彰有出色表現得金融機構得卓越成就得《財資》Triple A 中獲得了多個獎項。渣打香港還在《彭博商業周刊/中文版》主辦得「金融機構大獎2021 」中榮獲「大灣區銀行」類別下得四項大獎。這些獎項充分體現了業界對渣打對大灣區、卓越客戶服務以及創新等方面承諾得高度認可。

渣打承諾，后續將全力推動“跨境理財通”業務進一步落地見效，未來發展前景將值得拭目以待。

感謝源自華夏基金報