文：啊屈

隨著經濟的快速發展，人們的生活水平越來越高，但與此同時，他們手中的儲蓄也越來越多。有些人喜歡把這些“額外”的錢投資，希望賺更多的錢，這樣他們就能賺更多。但是一些保守的人，喜歡把錢放進銀行。

這樣他們不僅可以收支平衡，還可以得到一部分利息，是一個肯定賺的買賣。其實相比于理財產品，把錢存進銀行其實利息是非常低的。活期的利息幾乎可以忽略不計，定期雖然略高，但是時間卻很長，也容易造成生活中資金周轉不暢通的問題。

人們日常生活聯系比較密切的存款和貸款業務，銀行定好利率后，不管是存款利率低了，還是貸款利率高了，很少人能夠爭取到一些改變。在我們的印象中，銀行總是有條不紊，紀律嚴明，畢竟每天都在處理錢，沒有犯錯的余地。但從另一個角度看，銀行是一家盈利的金融機構。

為了賺取利潤，商家會推出各種優惠活動，吸引顧客消費。銀行也以各種方式吸引存款，包括利率波動。只要能夠帶來更多的經濟效益，在風險可控的基礎上，還是有很大的靈活空間的。那么，當銀行資金比較充裕的時候，存款利率就會出現一定幅度的下調。這就意味著，銀行的存款利率并非一成不變，是可以浮動的。

一般來說，銀行的利率比央行的基準利率高出一定的百分比。只要不超過央行設定的上限，就可以了。由于銀行存款利率有浮動幅度，也可以根據實際情況進行調整。例如，流動性不足時實行浮動利率，用于吸收準備金。

通常，每年的季末和年末，加上貨幣政策剛剛由緊到松時，這些時間節點的存款利率較高。為了達到目標或資金回籠，這就需要適當提高存款利率，吸引客戶到銀行存款。另外，現在有很多銀行推出智能存款，不再限定于活期和定期，而且門檻低、收益高，靈活性好，這對于20萬元以下的客戶來說是個不錯的選擇。

然而，很多人只知道如何省錢，卻不知道如何談論利息。因為有一種固有的觀念，認為銀行制定的某些規則是無法調整的。自2015年以來，央行取消了存款利率上限，這意味著銀行在調整存款利率方面擁有更多自主權，儲戶有機會獲得更多收入。其實，存款利息也可以“討價還價”，但很多人并不知道，導致自己白拿了很多錢。

一般來說，20萬元以下的存款不具備議付資格，所以直接執行銀行的掛牌利率。如果您的存款達到20萬元，您仍然可以選擇比活期存款和定期存款利率更高的存單，盡管這還不足以討論利息，大額存單通常比央行的基準利率高出45%至55%，不過一些銀行要求30萬元以上的存款才能選擇大額存單。

如果你到銀行辦理大額存單，恰巧遇到銀行臨近季度考核、年度考核，業績達不到，或者剛做了大額貸款，造成存儲壓力，也不排除銀行經理會主動跟你談利息的可能性。但這是一個罕見的案例。在大多數情況下，儲蓄超過100萬元的客戶才有機會與銀行協商利率。

但是需要注意的是，如果僅僅是100萬不到500萬，那么在四大行是沒有辦法談利息。不過到一些小銀行，還是能夠談利息的。銀行經理告訴我們，一般來說，如果你愿意把100萬存在小銀行里，那么是能夠談到百分之10左右，上調利率。

如果你有一百萬元的存款，銀行會給你一個利率協議。

雖然已經是談好了，但也需要注意確認存款是否按照約定的利率，以免以后因工作人員的疏忽而引發糾紛。超過1000萬元的客戶甚至不需要談論。銀行不僅支付利率，而且還提供優惠待遇。不用你說，會有專門的理財經理為你定制理財計劃，推薦合適的理財產品。

你也可以選擇私人銀行業務，它的年收益率通常超過6%。簡而言之，你的儲蓄越大，你的議價能力就越強。

有人可能會說，如果我真的有那么多錢，做什么不好，我還會存銀行嗎？

事實上，一些富人在銀行里有很多現金。娃哈哈董事長宗慶后透露，他既沒有債務也沒有貸款，有數百億元的銀行存款。即使年利率是4.5%，你也可以每天賺取數百萬的利息。至于我們這些存款不足20萬元的人，與其考慮如何與銀行議息，不如先“定個小目標”，努力賺錢。等到有了足夠的資產，不用自己張嘴，銀行也可以主動和你談利息。

例如，如果存款額可以達到1000萬或1億元以上，銀行不僅安排私人銀行經理來接他們，而且還推出養老產品計劃、兒童教育計劃、海外投資計劃等供客戶選擇的方案，從而幫助客戶最大化他們的利益。

綜合來說，其實銀行的利息在一般情況下，是不會變的。畢竟在央行的統一管理下，利息是全國一致。但是如果你的存款金額，超過了內行規定的標準，那么就能夠擁有和銀行經理談利息的權利了。看到這，你能夠和銀行經理談利息嗎？你覺得這樣的規定，合理嗎？

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