保險(xiǎn)業(yè)2019年罰單超800張，虛列費(fèi)用等成被罰主因，華海財(cái)險(xiǎn)虛擬退休返聘人員套取費(fèi)用

罰單降4成 人保壽險(xiǎn)領(lǐng)兩張百萬罰單

臨近年末，2019年保險(xiǎn)業(yè)受監(jiān)管處罰的情況也逐漸披露。根據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年12月24日，多個(gè)、多級監(jiān)管機(jī)構(gòu)共向保險(xiǎn)業(yè)發(fā)出了超800張罰單，罰款總金額已突破1億元。其中，百萬大罰單至少6張，有的連收兩張百萬級罰單。虛列費(fèi)用等成保險(xiǎn)業(yè)收罰單主因，有的甚至虛擬退休返聘人員套取費(fèi)用。

不過，與2018年全年，保險(xiǎn)業(yè)總計(jì)被開出超1400張罰單，共計(jì)罰款約2.4億元相比，今年保險(xiǎn)業(yè)被處罰的情況顯然已經(jīng)有所好轉(zhuǎn)。

此前，北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對記者分析稱，處罰數(shù)量和罰款金額雙降，部分因去年“最嚴(yán)監(jiān)管年”的威懾力，也有監(jiān)管回歸常態(tài)的原因。

虛列費(fèi)用等成保險(xiǎn)業(yè)收罰單主因

中國銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在今年7月4日表示，近幾年來，由于多種原因，我國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張的亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。

記者注意到，今年以來，保險(xiǎn)業(yè)收罰單的原因也大多集中在上述方面，例如編制虛假資料、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等，這類行為更多發(fā)生在財(cái)險(xiǎn)公司，近年來，財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭激烈，一些中小財(cái)險(xiǎn)公司為了獲取車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只能用高昂的手續(xù)費(fèi)從中介渠道中購買業(yè)務(wù)，但監(jiān)管對車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金支出的比例又有所限制，一些公司鋌而走險(xiǎn)，通過虛構(gòu)業(yè)務(wù)等方式，套取手續(xù)費(fèi)。

例如吉銀保監(jiān)罰決字〔2019〕81號行政處罰決定書就顯示，2018年1月至2019年6月，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)松原中心支公司在營業(yè)費(fèi)用項(xiàng)下列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)合計(jì)251.37萬元，其實(shí)際用途與會(huì)計(jì)憑證所記載的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)不符，最終，該中心支公司被停止接受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月。

此外，還有個(gè)別險(xiǎn)企甚至為了套取費(fèi)用，虛擬退休返聘人員，臨銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3號行政處罰決定書就顯示，查實(shí)華海財(cái)險(xiǎn)臨沂中心支公司下屬的郯城支公司通過虛擬52名退休返聘人員，2019年上半年違規(guī)列支費(fèi)用246.51萬元。

陽光人壽工作人員欺騙投保人被禁業(yè)2年

值得關(guān)注的是，欺騙投保人、夸大解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品收益、夸大解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任范圍、誘導(dǎo)投保人不如實(shí)回答回訪問題等損害投保人利益的不法行為也是今年監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。

今年9月12日，銀保監(jiān)會(huì)就對時(shí)任陽光人壽呼和浩特中支工作人員王雅君進(jìn)行處罰，原因包括欺騙投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益等，該行政處罰決定書顯示，王雅君向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，告知投保人產(chǎn)品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但產(chǎn)品實(shí)際期限為“至100周歲保單周年日”，保單收益為不確定。同時(shí)，2016年至2017年，王雅君還向投保人贈(zèng)送黃金和金幣，最終，王雅君面臨禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

楊澤云認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其個(gè)人的不誠信行為，不僅僅使得某一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或個(gè)人遭受處罰，更使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)聲譽(yù)和美譽(yù)下降，從而影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。

百萬大罰單至少6張，人保壽險(xiǎn)領(lǐng)兩張

一般而言，受罰的企業(yè)或個(gè)人，大多數(shù)會(huì)被處以警告、罰款等常規(guī)處罰措施，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元不等，但記者注意到，今年保險(xiǎn)業(yè)罰單中，也不乏罰款金額超百萬元的罰單，華夏人壽、華貴人壽、人保壽險(xiǎn)、華海財(cái)險(xiǎn)等多家險(xiǎn)企均領(lǐng)百萬罰單，其中，人保壽險(xiǎn)今年更是領(lǐng)了兩張百萬罰單，原因包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款等。

今年10月10日，央行深圳市中心支行發(fā)布一份行政處罰信息公示表顯示，人保壽險(xiǎn)深圳市分公司因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對其處以罰款98萬元，并對相關(guān)責(zé)任人員合計(jì)處以罰款9.5萬元，總罰款金額高達(dá)107.5萬元。

這并非是人保壽險(xiǎn)深圳分公司今年以來領(lǐng)到的首張百萬罰單，深圳銀保監(jiān)局3月28日披露的行政處罰信息就顯示，人保壽險(xiǎn)深圳分公司因存在未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款；編制虛假資料等行為，該分公司及相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰140萬元。

此外，今年1月4日，華貴人壽因給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益等三項(xiàng)違法行為，公司及管理層人員合計(jì)被罰130萬元。

今年2月21日，四川銀保監(jiān)局公布的一項(xiàng)行政處罰決定書顯示，中華聯(lián)合成都中支、中華聯(lián)合簡陽支公司因存在編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等多項(xiàng)違法行為遭到監(jiān)管罰款，金額分別達(dá)80萬元及30萬元，相應(yīng)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)高管總計(jì)被罰款45萬元，總計(jì)罰款達(dá)155萬元。

6月26日，華海財(cái)險(xiǎn)也因存在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華海康盈等違法行為，總計(jì)罰款金額高達(dá)187萬元。

今年12月5日，華夏人壽因產(chǎn)品說明會(huì)存在欺騙、隱瞞的行為，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益，超出公司經(jīng)營區(qū)域銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等違法違規(guī)行為，被罰103萬元。

18人丟了工作，華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理被撤銷任職資格

值得關(guān)注的是，相關(guān)被罰企業(yè)或個(gè)人除了被罰款、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)之類的懲罰外，還有不少企業(yè)的管理層人員因?yàn)橄嚓P(guān)違規(guī)行為而丟了工作。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，僅今年1-5月，監(jiān)管就撤銷任職資格18人次。

例如在上述提及的6月26日華海財(cái)險(xiǎn)收到的罰單中，時(shí)任華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理姜南就被撤銷了任職資格。

今年6月17日的一張罰單顯示，時(shí)任中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)本溪中心支公司總經(jīng)理王新玉，因?qū)Α?014年6月至2018年12月經(jīng)營期間，中華財(cái)險(xiǎn)本溪中支將相關(guān)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”違法行為負(fù)有直接責(zé)任，遭到撤銷任職資格的處罰。

早先的今年4月18日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書提到，經(jīng)查，2016年，人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司存在編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件和資料的違法違規(guī)行為。劉××?xí)r任人保財(cái)險(xiǎn)南充市分公司副總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。因此，對劉××警告并罰款10萬元，同時(shí)，撤銷高管人員任職資格。

記者注意到，另有陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等多家險(xiǎn)企分(支)公司相關(guān)高管因?qū)境霈F(xiàn)的違規(guī)行為負(fù)責(zé)，遭到撤銷任職資格處罰。

除高管受罰外，還有一些險(xiǎn)企因違規(guī)行為，開展新業(yè)務(wù)也受到相應(yīng)影響，特別是在車險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

例如上述提到的吉銀保監(jiān)罰決字〔2019〕81號行政處罰決定書，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)松原中心支公司就因違規(guī)行為被停止接受機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)三個(gè)月。

今年5月10日，黑龍江銀保監(jiān)局公布的一項(xiàng)行政處罰信息公開表也顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司梅里斯?fàn)I銷服務(wù)部由于虛假理賠，被責(zé)令停止接受種植險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。

更嚴(yán)重的，還有公司被吊銷了營業(yè)許可證。例如，哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商店因存在利用業(yè)務(wù)便利為其他單位或個(gè)人謀取不正當(dāng)利益問題，被黑龍江銀保監(jiān)局吊銷《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。

那么，監(jiān)管是如何衡量處罰力度的？一位接近監(jiān)管的保險(xiǎn)業(yè)人士對記者表示，受罰公司的違規(guī)行為，到底給投保人造成多大的利益損失也是處罰力度考量的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，如果造成的損失比較小，處罰力度就相對輕一些，如果相應(yīng)的違規(guī)行為對投保人造成巨大的損失，處罰就會(huì)特別嚴(yán)格。“當(dāng)然，也不排除其他因素會(huì)對處罰力度有所影響，比如受罰公司是否積極處置等。”

該保險(xiǎn)業(yè)人士還表示，一般而言，每個(gè)地區(qū)、每一個(gè)局都有自己的執(zhí)法裁量權(quán)，有些地區(qū)執(zhí)法偏嚴(yán)的話，就會(huì)對相關(guān)公司或個(gè)人進(jìn)行頂格處罰，有的地區(qū)以督導(dǎo)為主，可能會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)就低處罰。

記者 潘亦純