網貸實際年利率超過36%了，還要不要繼續還款？你可以這么做

嘉禾發現，有很多借網貸的朋友，對于網貸的利息都特別不敏感，很多網貸平臺借款app上也沒有標注借款的實際年利率，借款人在借款的時候稀里糊涂的就把錢給借了，到還錢的時候越還越覺得不對勁，仔細一算才發現，網貸的利息已經遠遠超過年利率36%的標準了。

實際上，很多不正規的網貸平臺，經常會和借款人玩文字游戲，利用借款人不會計算的弱點，采取具有很強欺騙性的等本等息算法來計算年利率。等本等息還款方式，就是借款人每個月償還固定的本金和利息，然后用每月還的利息除以本金就算出來了年利率。這樣計算出來的年利率要比真實年利率高很多，因為隨著還款的進行，本金是在不斷變少的，但每個月要還的利息卻是不變的。

那么該如何計算網貸的實際年利率呢？對于如何計算網貸的年利率，嘉禾此前文章有強調過，大家要利用內部收益率irr公式來計算，這么算出來的年利率才是最標準的年利率。大家可以翻一番之前的文章看看。

我們重點來說一下，如果一個網貸實際年利率超過36%了，還要不要繼續還款？多還的錢能要回來嗎？其實你可以這么做：停止還款，然后和平臺進行協商，要求平臺返還多還的年利率超過36%部分的利息，接下來沒還的利息，最多要求按照年利率24%的標準來還款，協商過程記得錄音作為證據。當然，很多時候平臺并不會輕易答應你的協商還款請求，更不會承認自己的年利率超標了，否則不就是自己打臉了嗎？這時候并不要怕，有了協商的錄音之后，可以停止還款，協商失敗要求對方把你起訴到法院，或者主動起訴對方到法院，要求通過法院判決來還款，這樣就可以少還很多不必要的利息，同時追回多還的利息了。