前兩天，南昌的鐘先生打電話給《都市現場》訴苦，說自己有一張信用卡逾期了700多塊錢，本以為還上就行了，但讓他沒想到的是，自己有可能會因此損失30多萬，而且自己的買房計劃也可能會泡湯，這到底是怎么回事呢？

今年11月，鐘先生南昌買房，付了首付30多萬后，剩下的房款鐘先生打算辦理按揭貸款。可等他去辦理房貸時，卻被銀行告知因為征信問題，銀行無法給他辦理。大吃一驚的鐘先生連忙查詢自己的征信報告，這一看才發現，他竟然有一筆逾期不良記錄。產生逾期記錄的，是他在上海銀行辦理的一張信用卡。

去年，鐘先生用這張信用卡分期12期買了一個平板電腦，但鐘先生說從今年五月開始他就再也沒收到過賬單，一直到11月才收到一封上海銀行的催款郵件，鐘先生這時才發現自己的分期還有一筆700多元的賬單沒有還完，于是他就立馬把錢還上了。沒想到，還是影響了自己的征信。

鐘先生說，他為了買房，已經付了首付，但因為這一筆征信不良記錄，他跑遍了農行、建行、中行，貸款都被拒絕。于是他通過電話向上海銀行提出異議，表明自己并不是惡意逾期，希望銀行方面能把這筆不良記錄消除。

不過，上海銀行方面在復核后認為，客戶的電子賬單已經發送成功，未收到郵件這不能作為逾期歸還的理由，因此拒絕了鐘先生的請求。銀行方面表示，鐘先生今年換了電話號碼，但并沒有到銀行進行資料更新，所以沒有收到銀行催款信息，責任在個人，貸款逾期后產生的問題并不是銀行的責任。

在這種情況下，鐘先生表示，準備就此事向金融消費者協會、中國人民銀行南昌支行、銀監會對上海銀行進行投訴。那么，像鐘先生這樣征信不小心有了污點之后，應該如何處理呢？

正確“洗白”征信的辦法

1、靠時間消除

征信記錄出現污點以后，銀行或金融機構會將逾期情況上傳到人行征信系統。根據目前征信系統的規則，自記錄之日起，還清欠款后，維持良好的征信記錄，5年之后可清除征信污點。也就是說，一旦有了信用污點，乖乖的還清欠款，然后正常的發生一些信用行為，不再出現新的污點，五年以后，征信就可以“洗白”了。

2、逾期初期及時向銀行說明

很多逾期并非刻意為之，而是忘記了還款日。很多信用卡和貸款平臺會有一個“容錯”的空間，可能是一天，可能是幾天。這時候第一時間與銀行、貸款平臺取得聯系，說明自己并非有意逾期，并及時還清借款，就有機會不被記錄信用逾期。

3、被逾期向銀行申請異議

現在網絡信息發達，很多時候個人信息都可能被盜用。有時候個人信息被冒名頂替，或是銀行的失誤導致，出現了逾期或者信用污點。如果發現征信報告有誤，要及時去當地的中國人民銀行征信中心提交異議申請，并提交相關材料。如果最終證明屬實，那么這種信用污點是可能被“洗白”的。

4、貸款查詢太多-通過質詢還自己清白

一般來說我們申請貸款或者申辦信用卡的時候都會有機構查詢我們的征信記錄。但是有些機構會越權查詢，給我們的征信造成不利影響。征信報告的查詢記錄中記載了查詢日期、查詢操作員、查詢原因和當年互聯網查詢次數等信息，據此可以追蹤到個人的信用報告被查詢的情況。如果發現很多查詢都是未經授權的，那么就可以通過質詢來還自己清白。

影響申卡、審貸的不良行為

除了亡羊補牢，更重要的防范。下面這些可能會影響申卡、審貸的不良記錄的行為，可要牢牢記住，不要發生噢：

1、信用卡連續3次、累計6次逾期還款（俗稱連三累六）；

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

4、個人信用卡出現惡性套現的行為，以及惡意透支行為；

5、助學貸款拖欠不還款；

6、“睡眠信用卡”未激活而產生的年費，且未繳納而產生負面信用記錄；

7、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款；

8、欠賬等經濟糾紛法院判決；

9、被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。