進入新的一年，許多人已制定好理財規劃甚至已開始行動。專家提醒，要注意避免“短炒、賺快錢”的投機偏好，注重培養價值投資和長期投資理念。

武漢科技大學金融證券研究所所長、教授董登新接受經濟日報記者采訪時表示：“許多老百姓有‘短炒、賺快錢’的投機偏好，為了實現家庭財富保值增值，選擇囤房或者進入股市與機構對陣‘搏殺’。然而，由于家庭資產配置品種單一，而且太過集中，很容易導致投資失敗和高風險，不符合家庭理財的基本原則。”

一系列改革措施也在有力引導長期投資理念的形成。今年1月份，《中國銀保監會關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》正式發布，其中明確提出：“有效發揮理財、保險、信托等產品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結構。大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務，多渠道促進居民儲蓄有效轉化為資本市場長期資金。”

養老投資意識相對淡漠也是家庭理財需要改善的地方。當前，我國已進入老齡化社會，60歲以上老年人已達2.5億人。董登新認為：“我國大部分家庭的養老儲蓄和養老投資意識還比較淡漠。在許多西方國家，‘養老’始終是家庭理財的最高目標。”

家庭理財觀念的轉型升級除了個人努力外，也需要各方協作。2019年12月30日國務院常務會議提出，要積極發展社會服務領域商業保險，為更有力應對老齡化提供支撐，滿足群眾其他保險保障需求。加快發展商業養老保險，優化養老保險結構。借鑒國際經驗，支持開發多樣化的養老年金保險產品和適應60歲以上老人需求的醫療、意外傷害等保險產品。

“銀行和保險公司應該開發出大量中長期投資產品滿足家庭理財需要，包括銀行理財產品、保險產品及信托產品。同時，也要大力發展企業年金、職業年金、各類健康和養老保險業務。”董登新認為，一方面，要多渠道引導家庭理財走向長期投資，增加養老財富儲備；另一方面，要通過銀行和保險公司開發的多樣化中長期產品，將家庭“短炒、賺快錢”的資金導入資本市場或實體經濟，為資本市場和實體經濟提供足夠規模的長期資金來源。

“如何引導家庭理財是一項十分重大的國民教育任務。它需要金融機構的教育引導，更需要金融機構開發出讓老百姓滿意的長期理財產品或資管產品(包括公募類股權產品)，為家庭理財提供穩健的長期投資收益回報。”董登新表示。