文/李閏

農歷新年是越來越近了，在新年這段時間，也是大家購買理財產品獲得更高收益的時候。在春節這段時間，我國各大商業銀行也會推出迎新年的各種活動，這個時候去銀行存款或者說買理財產品收益高一點，有的銀行對于購買了一定金額的客戶還有禮品相送。根據某機構監測的數據來看，在這段時間，不僅是存款利率較高，銀行理財產品利率也連續漲了兩周。

年前最后幾天銀行的產品發力了

根據該機構監測的數據來看，截至1月19號銀行人民幣非結構性的理財產品收益率為4.05%，連續上漲兩周。當然利率較高的銀行理財幾乎都是非保本浮動收益型的產品，對于一些喜歡保本的朋友來說可能就不是那么理想。

根據該機構披露的數據來看，在2019年全年，我國商業銀行存款利率的表現為先漲后跌，年末了又回升了一點點。數據顯示，整個2019年1年期存款的平均利率為1.998%；兩年期存款的平均利率是2.640%；三年期存款的平均利率為3.329%；五年期存款的平均利率為3.288%。

對比我國央行公布的存款基準利率，在2019年我國商業銀行的存款利率上浮的并不多，僅有1年期及其以下的定期存款利率對比上浮超過了30%，其余各個期限的普通定存相較于基準利率上浮均在30%以下。

看完上面該機構統計的我國商業銀行普通定存利率，相信大家存款的興趣并不會很高，雖然存款可以保本保息，但是這收益確實也太低了一點。其實在銀行的存款產品里面，還有一種利率相較于基準利率上浮了50%的產品，各大銀行基本上都有發售。

銀行的大額存單利率穩定

說起銀行的存款類產品，那么不得不提起大額存單，相較于銀行的普通定存，大額存單的利率要更高，期限同樣靈活也同樣受到存款保險的保護。但是大額存單最低要求20萬的起存門檻，這對一部分人來說，確實有些壓力。

根據該機構披露的數據來看，在2019年存款利率開始回落的時候，大額存單還堅持了一段時間，直到最近一兩個月大額存單的利率才有所回調。但盡管是這樣，大額存單依舊保持著非常高的熱度，利率并未下調多少。

截至2019年12月末，一年期大額存單的平均利率為2.273%；兩年期大額存單的平均利率為3.171%；三年期大額存單的平均利率為4.141%。各個期限的大額存單利率相較于基準利率上浮幅度均超過了50%。兩年期大額存單的利率對比三年期普通定存已經差不了多少了。

不過前段時間有關部門曾對銀行靠檔計息類的產品做了一些限制，以后銀行的靠檔計息類產品的發行將會受到比較大的影響。而靠檔計息恰恰又是大額存單的另外一個優勢，如果不能夠靠檔計息了，大家在買的時候就更加需要注意期限了。

銀行存款利率也好或者說是理財產品利率也好，這段時間利率回升有年末資金趨緊的影響，如今馬上就要過年了，年后利率會不會跌下來也不好說，過兩天銀行放假，有興趣的朋友可能要抓緊上車，別錯過了。

作者：李閏/審核：龍小林